正版信贷业务反欺诈与风险管理

信贷业务是商业银行最主要的资产业务，本次课程从信贷风险的识别和控制角度，以我国银行业和实业行业的实际情况出发，探讨我国商业信贷识别和审查的过程要点，分析和解决信贷业务过程中的疑难点，以促进商业银行切实防范和化解信贷风险。王可妮老师是原招商银行对公客户经理/风控专员，银行风控防控实战专家，华东师范大学MBA特邀金融类讲师，连续2年被评为招商银行“最受欢迎讲师”，累计超过300个风险防控措施服务方案和各类风险防范案例，累计服务40家支行近100个网点。

信货业务反欺诈与风险管理课程背景信贷业务是商业银行创造利润的主要来源，从利润贡献角度，企业客户为银行带来的收益远远大于单一客户，企业客户具有资产规模大、资本实力相对雄厚、市场竞争力比较强、融资渠道广、批量营销成本低的优势，深受商业银行所青睐，成为众多商业银行重点拓展的对象。但是，由于企业客户关联多、关联交易频繁、资金串用、相互担保较多，为银行信贷管理增加了难度。个人企业客户公司治理和现代企业制度不完善、企业伦理道德比较低、财务信息不真实、恶意套取贷款和逃避银行债务，成为银行不良贷款的发源地。我国商业银行信贷实务中，企业客户信贷风险管理一直是一个难点。信贷业务是商业银行最主要的资产业务，信贷业务在商业银行经营中具有举足轻重的地位，信贷资产的质量不仅涉及到商业银行的风险管理，更关系到商业银行的长远发展。本次课程从信贷风险的识别和控制角度，以我国银行业和实业行业的实际情况出发，探讨我国商业信贷识别和审查的过程要点，从实操的角度分析和解决信贷业务过程中的疑难点，以促进商业银行切实防范和化解信贷风险。课程收益增强风险意识，知晓风险无处不在，无时不有，操作不当，损失惨重；提高信贷调查实操技能，知晓授信业务各阶段都有哪些风险，如果识别和防范这些风险；增强全面风险管理能力和可持续发展能力。课程大纲课程导入信贷业务相关内容1.银行经营的本质2.信贷业务最大的风险3.信贷业务总流程4.基于监管政策下的信贷违规点分析5.信贷业务最新投向和会议精神第一节：贷前调查中的财务信息调查与分析1.三大财务报表的关系2.财务报表的分析逻辑3.四表一注的勾稽关系与风险点4.财务报表五大关键指标分析5.财务报表的分析方法（趋势分析法/结构分析法/比较分析法)6.现金流量表的分析及隐性负债的排查第二节：贷前调查中的非财务信息调查方法与分析1.信贷调查的基本原则2.信贷调查的准备工作3.信贷实地调查基本技能4.外部核实客户的相关途径5.信贷调查的注意事项6.信贷调查的常用方法7.交叉验证的12种方法8.贷前实地调查的话术与技巧9.还款能力分析10.还款意愿（人品、家庭等）重点：一真实二稳定第三节：基于特定行业的信贷风险管控及调查报告撰写1.行业分析（政策分析）：行业政策导向是信贷管理的重要工作2.行业分析的层次和逻辑框架3.行业信贷风险分析：房地产、医药和互联网行业1)房地产行业风险研究和授信评审2)医药行业风险研究和授信评审3)互联网行业风险研究和授信评审4.信贷（授信）调查报告的内容第四节：授信审查审批及放款环节风险防控1.审查工作风险2.如何发现虚假材料3.审批工作风险4.关于国有企业逃废银行债务的风险提示5.放款工作注意事项1)必须落实条件才能放款2)核保环节防诈骗6.审查发现企业营业执照吊销，停止350万元放款第五节：贷后管理及风险化解案例：贷后检查失职，银行面临损失1.贷后检查的三查三看2.贷后检查的主要内容3.贷后管理的常见风险案例4.不安抗辩权是贷后管理的核武器讲师介绍王可妮银行风控防控实战专家113年招行工作经验18年银行风控工作经验1国家二级培训师资格认证I华东师范大学MBA特邀金融类讲师1累计服务98家银行，授课近400多场，学员超35000人次，满意度95%以上王可妮老师，有着深厚的金融知识和专业功底，擅长银行合规管理和案件防控，信贷业务的贷前、贷中、贷后的风险介入点控制和反洗钱实务操作，累计超过3000个风险防控措施服务方案和各类风险防范案例。部分授课案例《银行反洗钱》累计36+期：建设银行-10期，中国银行-6期，邮储银行-8期，农业银行-6期，反洗钱公开课-6期，华夏银行-4期，四川农信-12期《银行合规管理与案件防控》累计35+期：公开课-6期，邮储银行-6期，中国银行-4期《柜面风险与防控》累计27+期：郑州邮储银行-3期，洪泽农商行-3期，商丘农信社-3期《(授信)信贷业务全流程操作风险防范与控制》累计35+期：工商银行-8期、广东农商行-6期、邮储银行-6期